Спорт новости в Одессы
Схеми легалізації грошових коштів з використанням власників карткових рахунків-«дропів» набули в Україні широкого розповсюдження. Навіть введення обмежень на карткові перекази у 2024-му році не побороло це явище, причому до 20% нових власників карток у 2025-му році можуть брати участь у цих схемах.
ВІДЕО ДНЯ
Про це розповіла Анна Довгальська, заступниця голови правління банку «Глобус». За її словами, з початку року виявлено близько 100 тис. скомпрометованих карток, а загальний обсяг операцій через дроп-схеми може сягати десятків мільярдів гривень.
За словами банкірки, учасники таких схем, по суті, є посередниками між злочинцями та фінансовою системою. Однак таке «посередництво» є співучастю у протизаконній діяльності, адже через дропів «відмиваються» або переводяться в готівку незаконно отримані кошти. І потенційним джерелом збільшення дропів може стати збільшення емітованих платіжних карток, яких за підсумками І кварталу 2025 року в Україні стало на 4% більше, ніж на початку року — 137,5 млн карток.
Також розповсюдження дроп-схем тісно пов'язане з розвитком p2p-переказів, так з 2023 року в Україні різко збільшилася кількість переказів від людини до людини, які в банках обмежені. Так, з 1 червня 2025 року ліміт на перекази для клієнтів із середнім та низьким рівнем ризику становить 100 тис. грн на місяць, а для клієнтів із високим рівнем ризику — 50 тис. грн на місяць.
РЕКЛАМА
Банкірка розповіла про найпоширеніші дроп-схеми:
1) оренда картки — власник передає злочинцям картку, PIN-код та доступ до інтернет-банкінгу;
2) грошовий «мул» — дроп знімає гроші з картки та передає їх шахраям;
3) «одноразовий» дроп — людина один раз передає картку або доступ до неї, отримує невелику винагороду і більше не бере участі у схемі.
Щодо соціального «портрета» типового дропа, то, за даними Анни Довгальської, найчастіше це молоді люди віком від 18 до 25 років, більша частина яких є студентами, пенсіонери, безробітні тощо. За її спостереженнями, близько 60% дропів шукають «швидкі гроші» через фінансові труднощі, 25% — не усвідомлюють юридичних наслідків співучасті у злочині, а 15% громадян діють під маніпуляцією чи тиском, іноді несвідомо.
РЕКЛАМА
Анна Довгальська розповіла, за якими ознаками можна виявити залучення до дроп-схем:
- пропозиція «легких грошей» за те, що ви просто надасте картку чи рахунок;
- відсутність зрозумілого пояснення, навіщо потрібен доступ до рахунку;
- пропозиція надходить у соцмережах або месенджерах;
- відсутність будь-яких перевірок: спілкування лише онлайн, без офіційних документів.
— Всі ці сигнали свідчать: йдеться не про легальний заробіток, а про шахрайську схему, — акцентує вона.
Банкірка також зосередила увагу на можливих наслідках для дропів:
1) блокування рахунків — банк має право заморозити картку, бачачи підозрілі транзакції;
2) юридична відповідальність — дроп фактично допомагає відмивати кошти, а це карається законом і за статтею 209 ККУ можна отримати до 12 років тюрми;
3) потрапляння до «чорних списків» — навіть якщо людина уникне кримінальної справи, банки можуть занести її до внутрішніх баз ризикових клієнтів, що означає проблеми з кредитами, депозитами та навіть відкриттям рахунків у майбутньому;
4) репутаційні втрати — вийти з цього статусу практично неможливо, а єдиний шанс — добровільно звернутися до поліції та співпрацювати зі слідством, але навіть тоді довіра фінансових установ відновлюється дуже повільно;
5) майбутні жорсткі обмеження — планується створення державного Реєстру дропів. Потрапляння до нього означатиме офіційну заборону на використання фінансових послуг. Наразі готується до розгляду Верховною Радою відповідний законопроєкт, який регулює відповідальність дропів та регламентує створення «Реєстру дропів».
РЕКЛАМА
І нарешті експертка радить тим, хто вже потрапив на гачок шахраїв і усвідомлює жахливі для себе наслідки, не замовчувати проблему, а діяти за таким алгоритмом:
- негайно припинити будь-яку взаємодію з шахраями;
- повідомити свій банк, що дані вашої картки використовуються незаконно;
- звернутися до поліції: це дасть шанс розглядати вас як жертву, а не співучасника.
— Подбайте про майбутнє: не варто зваблюватися оманливими обіцянками легкого заробітку, адже часто-густо за ними криються дуже серйозні наслідки. Натомість дуже бажано сформувати власну фінансову дисципліну, яка має полягати насамперед в обізнаності про шахрайські схеми, обачності у користуванні власними даними: довіра до знайомих чи близьких людей не завжди може бути виправданою, — підсумувала Анна Довгальська.
Раніше «ФАКТИ» повідомляли, які дії краще не робити, щоб уникнути закриття банківського рахунку.
